25 ANNI NEL SETTORE ECONOMICO - FINANZIARIO
I NOSTRI SERVIZI
CHECK-UP DEL PORTAFOGLIO FINANZIARIO E STRUMENTI FINANZIARI
analisi costi e commisSioni degli strumenti finanziari di investimento
pianificazione finanziaria e patrimoniale
CONSULENZA SU MUTUI E FINANZIAMENTI
CONSULENZE TECNICHE SU CONTRATTI BANCARI
VALORI PRIMARI DELLO STUDIO
Competenza
Imparzialità
Trasparenza
Riservatezza
Efficienza
Sicurezza
CONSULENZA FINANZIARIA INDIPENDENTE FEE-ONLY
Il Consulente Finanziario Autonomo (CFA) è una realtà relativamente nuova in Italia, ma diffusissima nei paesi anglosassoni, infatti l’istituzione dell’Albo Unico dei consulenti finanziari (OCF) è avvenuta nel 2018 (https://www.organismocf.it/portal/web/portale-ocf/home).
Il professionista presta consulenza nell’area della finanza e pianificazione personale, nell’esclusivo interesse del proprio Cliente, in quanto non ha alcun rapporto economico od organizzativo con altri soggetti finanziari; così come il commercialista o l’avvocato fanno nelle rispettive aree di competenza.
Il supporto costante del Consulente Finanziario Autonomo è in grado di aprire al privato o all’impresa, la gestione professionale delle proprie risorse e produce nel tempo notevoli vantaggi, operando seguendo i principi di integrità, oggettività e competenza propri di questa attività professionale.
Il Consulente Finanziario Autonomo non raccoglie denaro e al cliente non è richiesto di cambiare banca; può rimanere, volendo, con quella di sua fiducia. Il compenso del professionista è ampiamente ripagato dal risparmio ottenuto dal cliente, sulla considerevole diminuzione delle commissioni pagate per molti servizi e strumenti di investimento dovute agli intermediari finanziari tradizionali.
DIFFERENZE TRA CONSULENTI FINANZIARI TRADIZIONALI E INDIPENDENTI
CONSULENTE FINANZIARIO TRADIZIONALE
- Lavora per una società fornitrice di prodotti, con il vincolo del monomandato e/o della dipendenza;
- La consulenza è limitata ai prodotti contenuti nel catalogo fornitogli dal datore di lavoro, sui quali percepisce le provvigioni;
- Non ha sempre interesse economico a consigliare strumenti efficienti, qualora privi di margini di guadagno;
- Sui prodotti finanziari proposti, il cliente paga spesso commissioni elevate.
CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE
- Non è legato a nessuna società commerciale, non percepisce provvigioni di vendita e non entra mai in possesso del denaro del cliente;
- Affianca ed assiste costantemente il cliente, ricercando soluzioni efficienti e facilmente accessibili anche presso la propria banca di fiducia;
- Non ha alcuna limitazione di scelta e nessun interesse economico personale sugli strumenti che consiglia;
- Offre una consulenza totalmente trasparente;
- Mette al centro gli interessi e gli obiettivi del cliente, permettendogli di risparmiare eventuali costi inutili di alcuni strumenti di investimento;
STEP DELLA CONSULENZA FINANZIARIA
01.
INCONTRO E ANALISI DELLA SITUAZIONE FINANZIARIA
La situazione finanziaria viene analizzata nel dettaglio e vengono stabiliti gli obiettivi, a seconda delle priorità ed esigenze personali.
02.
DEFINIZIONE DELL'OFFERTA
Definiamo la nostra offerta e dettagliamo le nostre commissioni.
Determiniamo i mezzi e gli strumenti da utilizzare per raggiungere gli obiettivi.
03.
ACCETTAZIONE DELL'OFFERTA
Una volta accettata l’offerta si procede con l’implementazione del piano
04.
INVIO DELLA RACCOMANDAZIONE DI INVESTIMENTO
Invio della raccomandazione di investimento.
Il cliente può mantenere il patrimonio nella propria banca abituale o può decidere di cambiarla.
Lo studio non ha mai accesso ai conti dei clienti, ma verifica l’operato della banca.
05.
AGGIORNAMENTO E MONITORAGGIO CONTINUO
Lo studio monitora costantemente gli investimenti dei clienti e rimane vigilante sugli eventi di mercato e la situazione macroeconomica, in modo da proporre tutte le modifiche di portafoglio necessarie per una gestione proattiva.
FAQ
Il consulente finanziario indipendente “FEE-ONLY” è un professionista remunerato a parcella (Fee-Only) solo dal proprio cliente e non può, per legge ed eticamente, ricevere alcun compenso da nessun intermediario quali ad esempio Banche, SGR, SIM o Compagnie assicurative.
Come un commercialista o un avvocato, un consulente fee-only applica un tariffario professionale che viene presentato al risparmiatore prima di ogni consulenza. La parcella del consulente fee-only è sempre di gran lunga inferiore rispetto ai prelievi praticati da banche, assicurazioni o SIM direttamente da gli investimenti effettuati.
Se sceglierai di rivolgerti a un consulente finanziario indipendente, potrai notare un:
- Riduzione del rischio, proporzionato al tuo profilo da investitore
- Miglioramento dello stile di vita (strategia per la pensione, pianificazione finanziaria e successoria, ecc..)
- Prendere consapevolezza sui propri risparmi/investimenti.
I consulente fee-only non è interessato alla raccolta dei mezzi di pagamento, in quanto la sua attività professionale si concretizza esclusivamente nell’indicazione operativa che il cliente metterà in atto presso la propria banca
A differenza del consulente finanziario tradizionale che è tenuto a render conto del suo operato ai referenti interni della banca o della propria struttura, il consulente Fee-Only deve render conto solo al cliente, permettendo così di instaurare un rapporto fiduciario stabile e continuativo.